ANTIRECICLAGGIO: V Direttiva 2018/843

L’antireciclaggio consiste nella prevenzione e contrasto del riciclaggio di denaro, beni o altre utilità, ovvero dell’investimento in attività lecite di capitali illecitamente ottenuti.

Nell’ordinamento Italiano è un reato penale previsto dall’art. 648 bis c.p. in base al quale compie tale reato sia “chi sostituisce o trasferisce denaro, beni o altre utilità provenienti da delitto non colposo” sia chi ostacola l’identificazione della loro provenienza delittuosa.

Il GAFI-FATF, Gruppo d’azione finanziaria internazionale contro il riciclaggio di capitali / Financial Action Task Force, ha da tempo segnalato gli stretti rapporti tra corruzione e riciclaggio; In effetti il riciclaggio di beni e capitali illeciti genera gravi distorsioni nell’economia legale, alterando le condizioni di concorrenza, il corretto funzionamento dei mercati e i meccanismi fisiologici di allocazione delle risorse, con riflessi, in definitiva, sulla stessa stabilità ed efficienza del sistema economico.

In data 19 giugno 2018 è stata pubblicata nella Gazzetta Ufficiale dell’Unione europea la cd. V Direttiva Antiriciclaggio 2018/843 del 30 maggio 2018, che modifica la direttiva (UE) 2015/849 (IV direttiva antiriciclaggio) che è stata recepita in Italia dal D.lgs n. 90/2017 relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo.

La nuova direttiva  introduce diverse disposizioni il cui obiettivo è quello di ottimizzare l’utilizzo degli strumenti di contrasto al riciclaggio dei proventi di attività criminose e al finanziamento del terrorismo e dovrà essere recepita dagli Stati membri entro il 10 gennaio 2020.

Le principali novità introdotte dalla nuova normativa sono:

  • l’ampliamento della platea dei soggetti qualificati come Persone Politicamente Esposte (PEP), verso le quali devono essere effettuati controlli più approfonditi;
  • il rafforzamento del ruolo della Direzione Antimafia e Antiterrorismo;
  • il riordino delle sanzioni amministrative con un sistema di misure graduato in funzione della gravità delle violazioni.

La Legge Antiriciclaggio impone a tutte le Società di Recupero Crediti, in possesso di regolare licenza del questore per lo svolgimento dell’ attività di recupero stragiudiziale dei crediti per conto di terzi ai sensi dell’articolo 115 del TULPS, il rispetto degli Obblighi Antiriciclaggio.

Nello specifico chi si occupa di recuperare i crediti è tenuto ad assolvere gli obblighi di adeguata verifica della clientela quando:

  • esistono dubbi sui dati identificativi del cliente ottenuti in precedenza;
  • esiste il sospetto di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, a prescindere dall’importo di un’operazione;
  • si eseguono operazioni di importo pari o superiore ad € 15.000.

In concreto possiamo dire che i principali obblighi antiriciclaggio sono:

  • VERIFICA DELLA CLIENTELA

Adeguta verifica delle informazioni per identificare clienti e operazioni che consiste:
a) nell’ acquisizione dei dati identificativi del cliente e dell’eventuale titolare effettivo;
b )nella verifica dell’identità del cliente e dell’eventuale titolare effettivo;

  • SEGNALAZIONI DI OPERAZIONI SOSPETTE

Gli intermediari finanziari segnalano alla UIF (Unità d’informazione finanziaria) un’operazione sospetta quando sanno, sospettano o hanno ragionevoli motivi per sospettare che siano in corso o che siano state compiute o tentate operazioni di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo. Il sospetto è desunto dalle caratteristiche, entità, natura dell’operazione o altra circostanza conosciuta in ragione delle funzioni esercitate.

Per leggere il contenuto della direttiva clicca qui:

V Direttiva Antiriciclaggio UE 2018/843

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